Salary Take-Home Calculatorवेतन इन-हैंड कैलकुलेटर
Enter your CTC and get your exact monthly in-hand salary after EPF, professional tax and income tax deductions.
CTC दर्ज करें और EPF, प्रोफेशनल टैक्स और इनकम टैक्स के बाद मासिक इन-हैंड वेतन जानें।
Salary Details
वेतन विवरण
How Salary is Structured
वेतन संरचना
| Component | Typical % | Taxable? |
|---|---|---|
| Basic Salary | 40–60% | Yes |
| HRA | 40–50% | Partial |
| Special Allowance | Varies | Yes |
| LTA | ~5% | Exempt |
| Employer EPF | 12% | No |
| Employee EPF | 12% | 80C deductible |
EPF: 12% of Basic by employee + 12% by employer (employer portion in CTC)
Gratuity: ~4.81% of Basic included in CTC
Professional Tax: Deducted monthly, varies by state
TDS: Income tax deducted monthly by employer
EPF: मूल वेतन का 12% कर्मचारी + 12% नियोक्ता (CTC में शामिल)
ग्रेच्युटी: मूल का ~4.81% CTC में शामिल
प्रोफेशनल टैक्स: राज्य अनुसार मासिक कटौती
TDS: नियोक्ता द्वारा मासिक आयकर कटौती
| Component | घटक | Monthly | मासिक | Annual | वार्षिक |
|---|
How in-hand salary is calculated from CTC
Cost to Company is the total your employer spends on you in a year. It is not what reaches your bank account. The gap between the two catches out almost everyone who has just accepted an offer, because CTC includes several amounts that are either paid to someone else on your behalf or set aside in a fund you cannot touch until much later.
Three categories separate CTC from in-hand pay. The first is the employer's own contributions — provident fund and gratuity provision — which appear in your CTC but never in your salary account. The second is your own deductions, mainly your 12% EPF share and professional tax. The third is income tax deducted at source each month by your employer.
Taxable Income = Gross − Exemptions (HRA, LTA) − Standard Deduction − Chapter VI-A deductions
In-Hand = Gross − Employee EPF − Professional Tax − TDS
For most salaried employees in India, in-hand works out to roughly 65% to 78% of CTC. The spread is wide because it depends heavily on how your basic salary is set, whether you claim HRA, and which tax regime you fall under.
Worked example one: ₹12,00,000 CTC, new regime
Take an employee in Bengaluru on a ₹12 lakh CTC with basic set at 40% of CTC, which is a common structure. She rents a flat but has opted for the new tax regime, so HRA exemption is not available to her.
| Component | Annual (₹) |
|---|---|
| CTC | 12,00,000 |
| Less: Employer EPF (12% of basic ₹4,80,000) | −57,600 |
| Less: Gratuity provision (4.81% of basic) | −23,088 |
| Gross Salary | 11,19,312 |
| Less: Standard deduction | −75,000 |
| Taxable income | 10,44,312 |
| Income tax (new regime slabs) | −44,431 |
| Health & education cess at 4% | −1,777 |
| Less: Employee EPF (12% of basic) | −57,600 |
| Less: Professional tax (Karnataka) | −2,400 |
| Annual in-hand | 10,13,104 |
| Monthly in-hand | 84,425 |
In-hand is about 84.4% of gross, but only 70.4% of the headline CTC figure. The ₹80,688 that vanished before gross was ever calculated is not lost — the EPF portion is your retirement corpus and the gratuity provision becomes payable after five years of service. It simply is not spendable this month.
Worked example two: ₹12,00,000 CTC, old regime with HRA
Same salary, same city, same rent of ₹22,000 a month. This time she stays in the old regime and claims HRA exemption. Her HRA component is 50% of basic, and she has ₹1,50,000 in 80C investments plus ₹25,000 of health insurance premium under 80D.
HRA exemption under Section 10(13A) read with Rule 2A is the lowest of three amounts: actual HRA received (₹2,40,000), rent paid minus 10% of basic (₹2,64,000 − ₹48,000 = ₹2,16,000), and 50% of basic for a metro city (₹2,40,000). The lowest is ₹2,16,000, and that is what she can exempt.
| Component | Annual (₹) |
|---|---|
| Gross Salary (as above) | 11,19,312 |
| Less: HRA exemption | −2,16,000 |
| Less: Standard deduction | −50,000 |
| Less: Section 80C | −1,50,000 |
| Less: Section 80D | −25,000 |
| Taxable income | 6,78,312 |
| Income tax + cess (old regime) | −50,089 |
| Less: Employee EPF | −57,600 |
| Less: Professional tax | −2,400 |
| Annual in-hand | 10,09,223 |
| Monthly in-hand | 84,102 |
The two regimes land within ₹325 a month of each other for this person, which is the point worth taking away. The old regime only wins when your exemptions and deductions are large enough to overcome the new regime's lower rates and higher standard deduction. Somebody paying high rent in a metro and maxing out 80C might save meaningfully; somebody with the same salary and no rent almost certainly will not. Our old versus new regime guide works through where the crossover sits at different income levels.
The rules applied by this calculator
Standard deduction
₹75,000 under the new regime and ₹50,000 under the old regime for salaried taxpayers. This is applied automatically and requires no proof or investment.
Employee Provident Fund
Governed by the Employees' Provident Funds and Miscellaneous Provisions Act, 1952. Both you and your employer contribute 12% of basic salary plus dearness allowance. The statutory wage ceiling is ₹15,000 a month, but most employers in the organised sector contribute on actual basic rather than the capped amount. Your own contribution qualifies for deduction under Section 80C in the old regime.
Gratuity provision
Employers commonly set aside 4.81% of basic salary annually as a gratuity provision and include it in CTC. This figure comes from the Payment of Gratuity Act, 1972 formula — fifteen days' wages for each completed year, divided by twenty-six working days, which works out to 4.81% of annual basic. You only receive it after completing five years of continuous service.
Professional tax
A state levy, not a central one. Karnataka and West Bengal charge ₹2,400 a year, Maharashtra ₹2,500, Gujarat ₹2,400. Several states including Delhi, Haryana, Uttar Pradesh and Rajasthan do not levy it at all. The constitutional ceiling is ₹2,500 per year.
Health and education cess
4% is charged on the income tax amount, not on your income. It applies under both regimes and cannot be avoided by any deduction.
What this calculator cannot account for
Every calculator makes assumptions, and it is more useful to know ours than to be handed a confident number with no context.
- Variable pay and bonuses. If your CTC includes a performance bonus, it is taxed when paid, and often at a higher effective rate for that month. We assume fixed pay only.
- Perquisites. Company car, accommodation, stock options and interest-free loans are valued under Rule 3 of the Income Tax Rules and added to taxable income. Their treatment varies too much to model generically.
- Non-standard CTC structures. Some employers include insurance premiums, meal cards or a notional training cost in CTC. If your offer letter shows components we have not asked about, our estimate will run high.
- Mid-year joining. Tax slabs apply to the full financial year. Joining in October means your annualised tax differs from twelve times the monthly figure.
- Income from other sources. Rental income, interest, capital gains and freelance earnings all change your slab. This tool sees salary alone.
- Old regime opt-in. The new regime is the default. Choosing the old one requires an active declaration to your employer each year.
Common mistakes when reading a salary offer
Frequently asked questions
What is the difference between CTC and in-hand salary?
CTC is your employer's total annual cost, including their EPF contribution, gratuity provision and any insurance they buy for you. In-hand is what reaches your bank account after employee EPF, professional tax and income tax are deducted. In-hand typically runs between 65% and 78% of CTC.
How much in-hand salary will I get on a ₹10 lakh CTC?
Roughly ₹70,000 to ₹73,000 a month under the new regime with a standard structure, depending on your basic salary percentage and state. On a ₹10 lakh CTC with basic at 40%, expect around ₹71,500 monthly after EPF, professional tax and TDS.
Why is my in-hand salary lower than the offer letter suggested?
Because the offer letter quotes CTC. Subtract the employer's EPF contribution and gratuity provision to reach gross, then subtract your own EPF, professional tax and monthly TDS to reach in-hand. The gap on a ₹12 lakh CTC is typically around ₹2.9 lakh a year.
How much EPF is deducted from salary?
12% of your basic salary plus dearness allowance, matched by an equal 12% from your employer. On a basic of ₹40,000 a month, that is ₹4,800 deducted from your salary and another ₹4,800 contributed by your employer into the same account.
Which tax regime gives higher in-hand salary?
It depends on your deductions. The new regime has lower rates and a ₹75,000 standard deduction but disallows HRA, 80C and most others. The old regime allows them but taxes at higher rates with a ₹50,000 standard deduction. If you pay significant rent in a metro and use the full ₹1.5 lakh 80C limit, the old regime may win. Otherwise the new one usually does.
Is professional tax deducted in every state?
No. It is a state levy. Karnataka, Maharashtra, West Bengal, Tamil Nadu, Gujarat, Andhra Pradesh and Telangana charge it. Delhi, Haryana, Uttar Pradesh, Rajasthan and several others do not. The maximum any state can charge is ₹2,500 a year.
Does a higher basic salary mean lower take-home?
Yes in the short term, because EPF is calculated on basic, so a higher basic means a larger deduction. But it also means a larger retirement corpus, higher gratuity on exit, and a higher HRA exemption ceiling if you are in the old regime. Take-home is not the only measure of a good structure.
Is the standard deduction available under both regimes?
Yes, for salaried taxpayers. It is ₹75,000 under the new regime and ₹50,000 under the old regime. No proof or investment is required in either case.
Last reviewed: 22 July 2026 · Based on FY 2026-27 rules · Found an error? contact@finkitindia.com
CTC से इन-हैंड वेतन कैसे निकलता है
CTC यानी Cost to Company वह कुल राशि है जो आपका नियोक्ता एक वर्ष में आप पर खर्च करता है। यह वह रकम नहीं है जो आपके बैंक खाते में आती है। इन दोनों के बीच का अंतर लगभग हर उस व्यक्ति को चौंकाता है जिसने अभी नया ऑफर स्वीकार किया है, क्योंकि CTC में कई ऐसी राशियाँ शामिल होती हैं जो या तो आपकी ओर से किसी और को दी जाती हैं या ऐसे फंड में जमा होती हैं जिसे आप बहुत बाद तक नहीं निकाल सकते।
CTC और इन-हैंड के बीच तीन श्रेणियाँ आती हैं। पहली — नियोक्ता का अपना योगदान, यानी भविष्य निधि और ग्रेच्युटी प्रावधान, जो आपके CTC में दिखता है पर वेतन खाते में कभी नहीं आता। दूसरी — आपकी अपनी कटौतियाँ, मुख्यतः 12% EPF हिस्सा और प्रोफेशनल टैक्स। तीसरी — नियोक्ता द्वारा हर महीने काटा जाने वाला आयकर (TDS)।
कर योग्य आय = सकल − छूट (HRA, LTA) − मानक कटौती − अध्याय VI-A कटौतियाँ
इन-हैंड = सकल − कर्मचारी EPF − प्रोफेशनल टैक्स − TDS
भारत में अधिकांश वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए इन-हैंड वेतन CTC का लगभग 65% से 78% होता है। यह दायरा इसलिए बड़ा है क्योंकि यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका मूल वेतन कितना रखा गया है, आप HRA छूट लेते हैं या नहीं, और आप किस कर व्यवस्था में हैं।
उदाहरण एक: ₹12,00,000 CTC, नई कर व्यवस्था
बेंगलुरु में ₹12 लाख CTC वाली एक कर्मचारी लीजिए, जिसका मूल वेतन CTC का 40% है — यह एक सामान्य संरचना है। वह किराए के मकान में रहती है, लेकिन उसने नई कर व्यवस्था चुनी है, इसलिए HRA छूट उपलब्ध नहीं है।
| घटक | वार्षिक (₹) |
|---|---|
| CTC | 12,00,000 |
| घटाएँ: नियोक्ता EPF (मूल ₹4,80,000 का 12%) | −57,600 |
| घटाएँ: ग्रेच्युटी प्रावधान (मूल का 4.81%) | −23,088 |
| सकल वेतन | 11,19,312 |
| घटाएँ: मानक कटौती | −75,000 |
| कर योग्य आय | 10,44,312 |
| आयकर (नई व्यवस्था स्लैब) | −44,431 |
| स्वास्थ्य एवं शिक्षा उपकर 4% | −1,777 |
| घटाएँ: कर्मचारी EPF (मूल का 12%) | −57,600 |
| घटाएँ: प्रोफेशनल टैक्स (कर्नाटक) | −2,400 |
| वार्षिक इन-हैंड | 10,13,104 |
| मासिक इन-हैंड | 84,425 |
इन-हैंड सकल वेतन का लगभग 84.4% है, लेकिन मूल CTC आंकड़े का केवल 70.4%। सकल वेतन निकलने से पहले ही जो ₹80,688 गायब हुए, वे खोए नहीं हैं — EPF हिस्सा आपकी सेवानिवृत्ति निधि है और ग्रेच्युटी प्रावधान पाँच वर्ष की सेवा के बाद देय होता है। बस यह इस महीने खर्च करने योग्य नहीं है।
उदाहरण दो: ₹12,00,000 CTC, पुरानी व्यवस्था और HRA
वही वेतन, वही शहर, ₹22,000 मासिक किराया। इस बार वह पुरानी कर व्यवस्था में रहती है और HRA छूट लेती है। उसका HRA मूल वेतन का 50% है, और उसके पास ₹1,50,000 का 80C निवेश तथा ₹25,000 का स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम (80D) है।
धारा 10(13A) और नियम 2A के अंतर्गत HRA छूट तीन राशियों में से सबसे कम होती है: वास्तव में प्राप्त HRA (₹2,40,000), चुकाया गया किराया घटा मूल वेतन का 10% (₹2,64,000 − ₹48,000 = ₹2,16,000), और महानगर के लिए मूल वेतन का 50% (₹2,40,000)। सबसे कम राशि ₹2,16,000 है, और वही छूट के रूप में मिलेगी।
| घटक | वार्षिक (₹) |
|---|---|
| सकल वेतन (ऊपर के अनुसार) | 11,19,312 |
| घटाएँ: HRA छूट | −2,16,000 |
| घटाएँ: मानक कटौती | −50,000 |
| घटाएँ: धारा 80C | −1,50,000 |
| घटाएँ: धारा 80D | −25,000 |
| कर योग्य आय | 6,78,312 |
| आयकर + उपकर (पुरानी व्यवस्था) | −50,089 |
| घटाएँ: कर्मचारी EPF | −57,600 |
| घटाएँ: प्रोफेशनल टैक्स | −2,400 |
| वार्षिक इन-हैंड | 10,09,223 |
| मासिक इन-हैंड | 84,102 |
दोनों व्यवस्थाओं में अंतर इस व्यक्ति के लिए मासिक ₹325 से भी कम है — और यही समझने लायक बात है। पुरानी व्यवस्था तभी बेहतर होती है जब आपकी छूट और कटौतियाँ इतनी बड़ी हों कि वे नई व्यवस्था की कम दरों और अधिक मानक कटौती की भरपाई कर सकें। महानगर में ऊँचा किराया देने वाला और पूरा 80C उपयोग करने वाला व्यक्ति सार्थक बचत कर सकता है; उतने ही वेतन पर बिना किराए वाला व्यक्ति लगभग निश्चित रूप से नहीं। हमारी पुरानी बनाम नई व्यवस्था गाइड विभिन्न आय स्तरों पर यह अंतर विस्तार से समझाती है।
यह कैलकुलेटर कौन से नियम लागू करता है
मानक कटौती
नई व्यवस्था में ₹75,000 और पुरानी व्यवस्था में ₹50,000, वेतनभोगी करदाताओं के लिए। यह अपने आप लागू होती है और इसके लिए कोई प्रमाण या निवेश आवश्यक नहीं।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
कर्मचारी भविष्य निधि एवं प्रकीर्ण उपबंध अधिनियम, 1952 द्वारा शासित। आप और आपका नियोक्ता दोनों मूल वेतन तथा महंगाई भत्ते का 12% योगदान करते हैं। वैधानिक वेतन सीमा ₹15,000 प्रति माह है, पर संगठित क्षेत्र के अधिकांश नियोक्ता वास्तविक मूल वेतन पर योगदान करते हैं। आपका अपना योगदान पुरानी व्यवस्था में धारा 80C के अंतर्गत कटौती योग्य है।
ग्रेच्युटी प्रावधान
नियोक्ता आमतौर पर मूल वेतन का 4.81% वार्षिक ग्रेच्युटी प्रावधान के रूप में रखते हैं और उसे CTC में शामिल करते हैं। यह आंकड़ा उपदान भुगतान अधिनियम, 1972 के सूत्र से आता है — प्रत्येक पूर्ण वर्ष के लिए पंद्रह दिन का वेतन, छब्बीस कार्य दिवसों से विभाजित, जो वार्षिक मूल वेतन का 4.81% बनता है। यह आपको पाँच वर्ष की निरंतर सेवा पूरी करने के बाद ही मिलता है।
प्रोफेशनल टैक्स
यह राज्य का कर है, केंद्र का नहीं। कर्नाटक और पश्चिम बंगाल ₹2,400 वार्षिक लेते हैं, महाराष्ट्र ₹2,500, गुजरात ₹2,400। दिल्ली, हरियाणा, उत्तर प्रदेश और राजस्थान सहित कई राज्य इसे बिल्कुल नहीं लगाते। संवैधानिक अधिकतम सीमा ₹2,500 प्रति वर्ष है।
स्वास्थ्य एवं शिक्षा उपकर
आयकर की राशि पर 4% लगता है, आपकी आय पर नहीं। यह दोनों व्यवस्थाओं में लागू होता है और किसी कटौती से बचाया नहीं जा सकता।
यह कैलकुलेटर किन बातों को शामिल नहीं करता
हर कैलकुलेटर कुछ अनुमान लगाता है, और बिना संदर्भ के आत्मविश्वास भरा आंकड़ा पाने से बेहतर है कि आप हमारे अनुमान जान लें।
- परिवर्तनीय वेतन और बोनस। यदि आपके CTC में प्रदर्शन बोनस शामिल है, तो उस पर भुगतान के समय कर लगता है, अक्सर उस महीने ऊँची प्रभावी दर पर। हम केवल निश्चित वेतन मानते हैं।
- अनुलाभ (Perquisites)। कंपनी की गाड़ी, आवास, स्टॉक विकल्प और ब्याजमुक्त ऋण का मूल्यांकन आयकर नियमावली के नियम 3 के अंतर्गत होता है और वह कर योग्य आय में जुड़ता है।
- असामान्य CTC संरचना। कुछ नियोक्ता बीमा प्रीमियम, मील कार्ड या काल्पनिक प्रशिक्षण लागत CTC में जोड़ते हैं। यदि आपके ऑफर लेटर में ऐसे घटक हैं जो हमने नहीं पूछे, तो हमारा अनुमान अधिक आएगा।
- वर्ष के बीच में नौकरी शुरू करना। कर स्लैब पूरे वित्त वर्ष पर लागू होते हैं। अक्टूबर में जुड़ने का अर्थ है कि आपका वार्षिक कर मासिक आंकड़े के बारह गुना से भिन्न होगा।
- अन्य स्रोतों से आय। किराया, ब्याज, पूंजीगत लाभ और फ्रीलांस आय — ये सभी आपका स्लैब बदलते हैं। यह टूल केवल वेतन देखता है।
- पुरानी व्यवस्था चुनना। नई व्यवस्था डिफ़ॉल्ट है। पुरानी चुनने के लिए हर वर्ष नियोक्ता को सक्रिय घोषणा देनी होती है।
वेतन ऑफर पढ़ते समय आम गलतियाँ
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
CTC और इन-हैंड वेतन में क्या अंतर है?
CTC नियोक्ता की कुल वार्षिक लागत है, जिसमें उनका EPF योगदान, ग्रेच्युटी प्रावधान और आपके लिए खरीदा गया बीमा शामिल है। इन-हैंड वह है जो कर्मचारी EPF, प्रोफेशनल टैक्स और आयकर कटने के बाद बैंक खाते में आता है। इन-हैंड आमतौर पर CTC का 65% से 78% होता है।
₹10 लाख CTC पर कितना इन-हैंड वेतन मिलेगा?
नई व्यवस्था में सामान्य संरचना के साथ लगभग ₹70,000 से ₹73,000 मासिक, जो आपके मूल वेतन प्रतिशत और राज्य पर निर्भर करता है। ₹10 लाख CTC में मूल 40% होने पर EPF, प्रोफेशनल टैक्स और TDS के बाद लगभग ₹71,500 मासिक की अपेक्षा करें।
मेरा इन-हैंड वेतन ऑफर लेटर से कम क्यों है?
क्योंकि ऑफर लेटर CTC बताता है। सकल वेतन तक पहुँचने के लिए नियोक्ता का EPF योगदान और ग्रेच्युटी प्रावधान घटाएँ, फिर इन-हैंड के लिए अपना EPF, प्रोफेशनल टैक्स और मासिक TDS घटाएँ। ₹12 लाख CTC पर यह अंतर आमतौर पर लगभग ₹2.9 लाख वार्षिक होता है।
वेतन से कितना EPF कटता है?
आपके मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12%, और उतना ही 12% आपका नियोक्ता भी देता है। ₹40,000 मासिक मूल वेतन पर यह ₹4,800 आपके वेतन से कटता है और ₹4,800 नियोक्ता उसी खाते में जमा करता है।
कौन सी कर व्यवस्था अधिक इन-हैंड देती है?
यह आपकी कटौतियों पर निर्भर करता है। नई व्यवस्था में दरें कम और मानक कटौती ₹75,000 है, पर HRA, 80C आदि उपलब्ध नहीं। पुरानी में ये उपलब्ध हैं पर दरें ऊँची और मानक कटौती ₹50,000 है। यदि आप महानगर में अच्छा-खासा किराया देते हैं और पूरा ₹1.5 लाख 80C उपयोग करते हैं, तो पुरानी बेहतर हो सकती है। अन्यथा आमतौर पर नई बेहतर रहती है।
क्या हर राज्य में प्रोफेशनल टैक्स कटता है?
नहीं। यह राज्य का कर है। कर्नाटक, महाराष्ट्र, पश्चिम बंगाल, तमिलनाडु, गुजरात, आंध्र प्रदेश और तेलंगाना इसे लगाते हैं। दिल्ली, हरियाणा, उत्तर प्रदेश, राजस्थान और कई अन्य नहीं लगाते। कोई भी राज्य अधिकतम ₹2,500 वार्षिक ही ले सकता है।
क्या ऊँचा मूल वेतन कम टेक-होम देता है?
अल्पावधि में हाँ, क्योंकि EPF मूल वेतन पर गणित होता है, इसलिए ऊँचा मूल अधिक कटौती लाता है। पर इसका अर्थ बड़ी सेवानिवृत्ति निधि, नौकरी छोड़ने पर अधिक ग्रेच्युटी, और पुरानी व्यवस्था में ऊँची HRA छूट सीमा भी है। टेक-होम अच्छी संरचना का एकमात्र मापदंड नहीं है।
क्या मानक कटौती दोनों व्यवस्थाओं में मिलती है?
हाँ, वेतनभोगी करदाताओं के लिए। नई व्यवस्था में ₹75,000 और पुरानी में ₹50,000। दोनों में किसी प्रमाण या निवेश की आवश्यकता नहीं।
अंतिम समीक्षा: 22 जुलाई 2026 · FY 2026-27 नियमों पर आधारित · कोई त्रुटि मिली? contact@finkitindia.com
⚖ Disclaimer
This calculator provides estimates based on standard salary structures and FY 2026-27 tax slabs. Actual in-hand salary may vary based on your specific CTC structure, employer policies, variable pay, perquisites, additional allowances, and city of work. Professional tax rates are approximate and subject to state government changes. Always verify with your HR or CA. FinKit is not affiliated with any employer, EPFO, or government body.
यह कैलकुलेटर FY 2026-27 के मानक वेतन संरचना पर आधारित अनुमान देता है। वास्तविक इन-हैंड वेतन भिन्न हो सकता है। अपने HR या CA से सत्यापित करें।